ManBetX官方网站诚信为本,市场在变,诚信永远不变...

ManBetX官方网站产品中心

Products

电 话:+8610-82894206

手 机:13882894205

联系人:张生

E_mail:contact@memblaze.com

地 址:北京市海淀区西小口路66号中关村东升科技园B2号楼A区3层

您当前的位置是:主页 > ManBetX官方网站产品中心 > ManBetX官方网站类型 >

ManBetX官方网站类型

ManBetX体育在某些特殊领域采用政策性金融可以有

发布时间:2022/09/07 丨 文章来源:未知 丨 浏览次数:

  ManBetX体育在某些特殊领域采用政策性金融可以有效地推进普惠金融的发展研究普惠金融之所以要关注政策性金融领域,主要是涉及普惠金融实现的路径选择问题,一种观点认为由于普惠金融一般带有公益性和较强的社会效益,因此应以政策性金融的方式发展普惠金融;

  另一种观点则认为普惠金融的发展应该遵循自身的财务可持续,应尽量减少政策干预,此类争论实际上类似于在领域的社会福利主义与制度主义之争。而现实的情况可能往往是两种观点的结合。

  一方面由于政策性金融具有其特定的运行规律,其作用范围有严格限定,不可能覆盖到普惠金融所涉及的各个领域,另一方面各国的实践表明,普惠金融的发展一般需要政府出台相应的政策给予适当支持,部分领域可能离开政府的支持将难以持续或效率极低。

  因此,对于某些特殊领域,采用政策性金融的方式可以有效地推进普惠金融的发展,两者并不排斥,从金融融资源论的分析框架和观点来看,政策性金融的目的和存在意义,在于通过金融手段有效地执行国家特定的经济和社会发展政策,而最终的效果将取决于政策性金融功能的发挥。

  如果这一功能层次的金融资源能够被同时利用到具有增进金融普惠性的领域之内,那么我们就有必要去探究其作用机制及合理性,充分发挥政策性金融在普惠金融发展过程中的积极作用。

  关于政策性金融和普惠金融的关系,目前理论界的看法尚不统一,其根源主要在于理论界无论是关于政策性金融,还是对普惠金融的概念和内涵均未达成一致意见,关于政策性金融国内最权威的解释,是由白钦先教授在《中华金融词库》政策性金融分卷中给出的。

  即:“在一国政府的支持和鼓励下,以国家信用为基础,严格按照国家规定的范围和对象,以优惠的利率或条件,直接或间接为贯彻、配合国家特定经济和社会发展政策而进行的一种特殊性资金融通行为。

  它是一切规范意义上的政策性,一切带有特定政策性意向的存款(如住房储蓄、社会保障保险存款)、投资、担保、贴现、信用保险、存款保险、利息补贴、债权重组、外汇储备投资等一系列特殊性资金融通行为的总称。”

  政策性金融和普惠金融的异同可以从以下几个方面把握。首先,两者的内涵范畴和使用的针对性不同,政策性金融主要是用以与商业性金融相对应而提出的概念,其核心的概念内涵在于强调“政策性”,而普惠金融是针对金融发展的非均衡性、公平效率的非兼顾性和金融发展的异化而提出的。

  其核心强调的是金融发展的成果为最广泛的社会群体所分享的“共享性”,因此,对于具体的金融业务,无论是政策性金融的,还是商业性金融的,我们都可以根据实际情况将其具体说成是“普惠的”,抑或是“非普惠的”;

  其次,两者所要达到的目标可能相同,也可能不同,政策性金融的目的就是为了贯彻国家的相关政策,如果这一政策与普惠金融的普惠性目的相一致时,两者即拥有的相同的目标。

  例如我国近年来大范围开展的政策性棚改和政策性扶贫等,其政策目标本身就有较强的普惠性意义,然而以支持国产商品“走出去”竞争国际市场的政策性进出口信贷所体现的普惠性则并不十分明显;

  最后,鉴于政策性金融在广大发展中国家的重要性和普遍性,无论是对于普惠金融进行理论研究,还是在实践中践行普惠金融,都应该充分认识到政策性金融在其中已经发挥和能够发挥的重要作用,以及其可能带来的正、负经济效应,始终注重坚持可持续发展的原则。

  普惠金融的发展现状与经济效应分析。事实上,目前我们还没有哪个直接或间接的指标能够反映出基于经济发展的普惠金融可持续发展状况气对此,一方面,在进行现状分析时,将着重考察在实践中普惠金融的发展对于经济和金融发展所发挥的作用和产生的影响。

  在总结发展成效的同时,注重对存在的现实问题进行分析,在一定程度上弥补目前现状分析对于可持续发展问题的反映不足;

  另一方面,将在对取得成效和存在问题进行总结的基础上,由现状分析引升至经济效应分析,同时关注普惠金融发展的正、负经济效应,并通过分析正、负经济效应的实现和产生路径,阐明普惠金融对经济发展的内在作用和影响机制,从而为后续的实证研究进一步奠定分析基础;

  国外典型案例分析。在国际上,普惠金融的正式提出和广受关注要得益于小额信贷或微型金融在实践中的有益尝试,这也在相当程度上导致国际上对于普惠金融的理解往往集中于这一领域。

  国外大量文献中有时直接将普惠金融视为小额信贷或微型金融,从“典型”意义上来说,此类案例已经具有足够的代表性,能够对主要问题进行充分说明。

  (一)孟加拉格莱珉银行。孟加拉格莱珉银行,是世界上较早关注并从事以扶贫为主要目的的机构之一,尤其是在2006年其创办者穆罕默德•尤努斯和GB一同获得诺贝尔和平奖之后,更是成为世界普惠金融实践领域的典范,在国际社会上具有广泛影响。

  孟加拉国有超过1.6亿人口,是世界上最贫穷的国家之一,2016年的人均GDP为1359美元,万博ManBetX体育官方网站排名全世界第149位,国民经济主要以农业为主,人口密度极大,为1251.8人/平方公里,相对而言我国的人口密度为139.6人/平方公里,特殊的国情使得“扶贫”成为影响该国经济发展的关键问题之一。

  GB最初来源于1974年孟加拉吉大港大学的一个实验性项目,即“农村银行计划”,主要研究如何使穷人获得金融服务从而改善其生产生活条件,而尤努斯正是该计划项目的主持人,尤努斯的理念是:对于绝大多数穷人而言,现代经济的信用体系并不完全适用,缺少抵质押品作为担保的穷人,仍完全有可能按约定及时还款。

  因此,应该建立一个为弱势群体和低收入人群提供金融服务的组织体系,培养他们的储蓄习惯,帮助并促进他们借贷并投资于生产而非纯粹消费性项目,进而改善其经济条件。

  因此,该计划在试行之初,便将社会最底层人群纳入服务对象,例如在1976年,经尤努斯全额担保,孟加拉国加纳塔银行首次向42位赤贫的穷人发放总额约300美元的气经过因地制宜的机制设计和孟加拉央行的支持,该项目不断发展壮大。

  1983年,政府批准了《特别格莱珉银行法令》,格莱珉银行正式注册成立,在尤努斯坚持金融应服务社会和谐发展的理念之下,格莱珉银行在通过信贷扶贫的同时,也不断影响着传统的孟加拉国社会。

  一般地,根据信贷运作模式的不同,习惯将GB的发展过程划分为两个阶段,2000年以前为第一代运行模式,2000年以后为第二代运行模式,具体如下:

  第一代信贷管理运行模式的基本特征为:不以抵质押品或法律强制为基本保障,而是主要基于借款人之间的联合担保机制;对象主要是穷人,特别是贫穷的妇女;主要以生产而非消费项目为信贷支持重点;

  设定分期还款计划;根据历史的还款记录和表现,决定后续的额度;强制储蓄,并形成小组基金;形成借贷小组,内部信息公开,并实施组内监管,强化联合担保机制,定期选举等。

  第二代信贷管理运行模式的基本特征为:开放储蓄,扩充资金来源渠道(例如先后推出养老金计划、固定存款计划、月度收入计划等存款产品);启动乞丐信贷服务计划,进一步拓展对极度贫困人群的信贷服务深度;进一步加强风险管控能力,对小组基金进行改革,设定最低存款限额;

  尝试开展循环,对于期内前6个月归还的借款人可循环使用;基于借款人经营状况分析,进一步加强分期还款和限额的灵活度,根据灵活还贷计划安排,借款人如短期还款困难,可通过协商变更还款计划,从而减少实质性违约;根据业务发展需要,逐步推出一些金额较大金融产品,如房屋等;

  完善员工激励机制和退休保障。总体而言,第二代运行模式在第一代的基础上具有以下特点:一是通过推出多种金融产品公开,大大扩充资金来源;

  二是通过设立保险计划、灵活还款计划、完善信息搜集和共享机制以及进一步强化团体约束机制等方式,努力增强其风险管控能力;三是通过乞丐信贷计划、专项助学资金计划等进一步拓展扶贫领域;四是加强组织管理、内部审计和员工激励,追求经营业绩。

  经过长期地不懈努力,GB已经发展成为孟加拉国最大的银行,但质疑的声音也始终存在,万博ManBetX体育官方网站首先是关于盈利性问题,万博ManBetX体育官方网站由于GB实行较高的利率,在覆盖成本之外可以取得较好的经营业绩,质疑者认为这与其秉持的福利性初衷不符;

  其次是与借款人的关系问题,GB从成立之初便始终强调与借款人之间的紧密关系,事实上客户即会员,而且GB会从多个方面对其加以要求和约束,此外,按照第二代运行模式,特别账户中的限定存款会被用于购买GB的股份,并行使相应权利,这些均超出一般意义上金融机构的运行边界,可能产生一系列新问题。返回搜狐,查看更多

网站首页 | 关于我们| ManBetX官方网站产品中心| ManBetX官方网站案例展示| ManBetX官方网站新闻资讯| 人才招聘| 合作加盟| 在线留言| 联系我们

扫码关注我们